二清POS机完了！央行发文整治清理，你还敢用没有支付牌照的“手刷”吗？

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距离央行印发令支付圈震动的《进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》已经一月有余，而通知规定的持证机构自查自纠整改期也已接近尾声。
券商中国记者了解到，通知下发后，多家银行高度重视，已经成立总行层面的无证经营支付业务整治工作小组，涉及运营部、科技部、信用卡部和零售业务条线等跨部门联动，推进落地。

“风险隐患极大的代扣接口违规开放、为一些无牌公司提供支付接口，这一轮摸查都要把问题揪出来，然后一一整改。”某大型股份行零售网络银行部人士告诉记者。

银行整治进展如何？

“支付是金融的基础设施，央行对这一块监管力度很大而且思路异常清晰。如果说去年央行联合13部委发布的非银支付机构风险专项整治工作实施方案主要是针对无牌军，这一回板子就打在了持牌军上——全面清理无牌军借持牌军支付清算通道的行为。”一名主营线下银行卡收单业务的第三方人士告诉记者。


重点查11大类44要点
那么，对持牌机构纠察的业务节点到底有哪些？记者独家获得了一份持证机构关于“无证经营支付自查表”的样本，发现此次整治的要点涉及11大类、44个要点，自查的部门包含了卡部、零售部、电子银行部等各个部门。

具体而言，自查内容包括：特约商户资质审核、受理终端主密钥与网络支付接口管理、交易处理、资金结算、客户备付金管理与账户开立、账户开立与使用合规性、内部过渡账户开立情况、收单外包业务管理、代收付业务开展情况、防范电信网络新型违法犯罪的各项责任履行情况、风险事件处置情况等11个大类内容。

值得注意的是，此次对支付市场的整治不同于以往，是重点以持证机构为切入点，重点检查持证机构给无证机构提供支付清算的违规行为，从而切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，规范支付业务活动，从根源上净化支付服务市场环境。
来源：券商中国

什么是一清机与二清机？

POS机一清机是指消费者的付款资金通过银联（或者第三方支付平台）直接打到商家绑定的账户上，中间不经过其他的账户，有自己的独立后台，有官方的后台。一清机：全称为“一次性清算机具”
资金清算途径如下：消费者刷卡（付款） → 银联（或者有牌照的第三方支付平台） → 收款帐户（到帐）
随着POS机市场的演变和竞争的加剧，市场上出现了pos机二清机。二清机就是没有支付牌照的公司，没有这个牌照是不得进行清算工作的。他们以自己公司资质去申请N多台POS机，把其中一台拿给商户用，资金是先进他们公司账户，他们通过人工的方式，转账给商户。由于清算过程中有人工干预，资金是由一定的安全隐患的。
二清机：全称为“二次性清算机具”，资金清算途径如下：  消费者刷卡（付款） → 银联（或者有牌照的第三方支付平台）→ 第三方帐户 → 收款帐户（到帐） 仔细想下，你的钱，你开了一家店，申请了一个二清机，那么。消费者买东西的钱，先是到了POS机公司的账户上，人家再转给你。如果人家转账时资金少了，或者跑路了，你的钱也就没有了。而很多套码和跳码现象也多发生在二清机上，同样也是这个道理。

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